wie viel Vorsorge haben Sie bereits?

Der erste Schritt in den Ruhestand Planung ist es, festzustellen, was Ihre finanziellen Bedürfnisse bei und nach der Pensionierung sein. Sie und Ihr Berater sollte nächsten gehen, um herauszufinden, wie viel Vorsorge Sie bereits haben. Dies ist wichtig, weil ein Teil oder gelegentlich alle Ihre Rente Bedürfnisse würden bereits vorgesehen haben, und man möchte nicht mit dem Sparen beginnen für etwas, das bereits existiert, würden Sie? Bestehende Altersvorsorge grundlegend umfassen Basic State Pension und möglicherweise einige zusätzliche Erträge im Zusammenhang Renten (top-ups) sowie einige betriebliche oder individuelle Altersversorgung. Wir werden diese in größerer Tiefe betrachten in den folgenden Abschnitten.

Es ist nicht sehr geradlinig versucht, herauszufinden, wie viel staatliche Rente Sie wird in den Ruhestand berechtigt, nur eine Schätzung hergestellt werden kann. Wer mehr als vier Monate und vier Tage alt aus staatlichen Rentenalter können füllen ein Antragsformular (BR19) und schicken Sie es ab, um Department of Works and Pensions (DWP) für eine Prognose der staatlichen Rentenanspruch.

A State Pension Prognose Brief, aus dem Renten Service der DWP empfangen werden eine Aufschlüsselung, wie viel staatliche Rente können Sie in Bezug auf Basic State Pension zu erwarten haben, Absolvent Retirement Benefit, State Earnings Related Pension (SERPS) und State Second Pension ( S2P). Es wird Figuren, die die Höhe der staatlichen Rente, die Sie bisher verdient haben sein, wie viel mehr Sie könnte zwischen dem Zeitpunkt der Ausgabe und Ruhestand und wie viel staatliche Grundrente können Sie erwarten, in den Ruhestand zu verdienen verdienen. Die Prognose geht auch auf mögliche Wege, auf denen die staatliche Grundrente möglicherweise verbessert werden kann vorschlagen.

Die staatliche Grundrente Prognose wird in heutigem Geld ausgedrückt und es macht Sinn, warum? Bei der Betrachtung Ihrer finanziellen Bedürfnisse bei und nach der Pensionierung, ist gängige Praxis, um sie im Hinblick auf einen Anteil von vor dem Renteneintritt, die aus heutiger Sicht ist auszudrücken. Da die Inflation macht erodieren die Kaufkraft des Geldes, macht es sehr viel Sinn, um herauszufinden, was Ihre Rente Prognosen für die Zukunft wird sein (unter Berücksichtigung Inflation) in Bezug auf diesen Teil Ihrer laufenden Erträge (in heutigen Begriffen). Zum Beispiel der Index der Einzelhandelspreise (RPI) in Großbritannien im Oktober 1983 betrug 86,7 und 182,6 im Oktober 2003. Dies bedeutet, dass 1 £ im Jahr 2003 benötigt werden, zu kaufen, was 47.5p konnte im Jahr 1983 zu kaufen.

Die Prognose wird sagen, wie viele Einheiten der Graduated Retirement Pension erreicht wurde und was diese wert ist. Hinsichtlich der S2P und SERPS wird es erwähnen, was bisher verdient, was zwischen dem Zeitpunkt der Ausgabe und Ruhestand, als auch, was kann bei Renteneintritt erwarten verdient werden. Wenn es hat jeder Vertragsstaat, sollte der Prognose zu machen Erwähnung welche Abzüge in S2P und SERP führt es zu. Eine Witwe oder geschiedene Person erhalten dann auch mögliche staatliche Rentenansprüche, die aus den Sozialbeiträgen der ehemaligen oder verstorbenen Ehegatten ergeben wissen könnte.

Wenn Sie bereits Mitglied einer endgültigen Gehaltsschema sind, können Sie herausfinden, was Rentenleistung Sie auf zwei Arten verdient: durch die Regelung Broschüre oder der jährliche Nutzen Aussage. Das Schema Broschüre wird Ihnen und Ihrem Berater Informationen darüber, was die Zuwachsrate des Systems (etwa 1/60th oder 1/80th) ist und auch Ihnen eine Idee geben von Vorteilen, die bei Tod vor oder nach der Pensionierung bezahlt werden. Mit solchen Informationen können Sie herausfinden, was Teil Ihrer vor dem Renteneintritt wird als Rente ausgezahlt. Vorteile in einem abschließenden Gehaltsschema einer früheren Arbeitgeber "erhalten" und jährlich auf den eingestellten Renteneintritt aufgewertet. Sie können auch diesen Vorteil zu einem neuen Arbeitgeber übertragen werden, mit einem Wert technisch als "Zahlungsmitteläquivalente Transfer value '. Dies ist der Wert der Leistung aufgewertet zum Zeitpunkt der ordentlichen Pensionierung aus heutiger Sicht angegeben. Diese Bits an Informationen zusammen ermöglichen es Ihren Finanzberater, um herauszufinden, den Wert der letzten Gehaltsschema Vorteile in den Ruhestand und in der heutigen Bedingungen. Der jährliche Nutzen Anweisung schweigen von der Höhe der Leistung verdient to date und Ihre gesamten Beiträge.

Tatsächlich kann die Altersvorsorge auch in einer 'Money Purchase "-Regelung, die eine individuelle Altersversorgung, wie ein Personal Pension Plan, oder einem Arbeitgeber gesponsert Anordnung sein existieren kann. Abgesehen von Retirement Annuity Contracts, werden alle Mitglieder der 'Money Purchase' Systeme berechtigt, jährliche Abbildungen als "Gesetzliche Geld Purchase Illustrationen (SMPIs) bekannt zu empfangen. Diese Darstellung hat eine ungefähre Vorstellung von dem, was zukünftige Leistungen können gegebenenfalls in der Regelung angehäuft werden. Es bietet eine Rente Projektion gibt Hinblick auf die Auswirkungen der Inflation.

Der Vorteil Zahl wird durch erste herauszufinden, welche Vorteile wurden bislang verdient erreicht, indem künftige Beiträge (Lager Steuererleichterungen im Auge), indem jeder Vertragsstaat von Rabatten, und dann Subtrahieren Gebühren und Kosten des Systems Mitgliedschaft, sowie Aufwendungen in Bezug auf die Risikopolitik, wie Pensionsfonds Begriff Sicherheit. Eine Wachstumsrate von 7% für die Darstellung davon ausgegangen, obwohl damit Überschätzung der Return on Investment, eine Zahl von weniger als 7% akzeptabel sein kann zu vermeiden. Der erhaltene Wert wird dann in der heutigen Begriffen ausgedrückt, indem eine Inflationsrate von 2,5%. Schließlich wird der Fonds in Renteneinkommen durch die Annahme einer Rente umgerechnet. Die Rente Rate wird jährlich im Einklang mit RPI aufgewertet. Eine monetäre Wert kann auch auf erhaltene Leistungen übertragen werden gestellt. Es ist auch für Ihren Finanzberater für Projektionen von Leistungen bei zukünftigen Bedingungen beantragen möglich, mit unterschiedlichen Wachstumsraten.

Nachdem festgestellt wurde, Ihre finanziellen Bedürfnisse bei und nach der Pensionierung, und wie viel Vorsorge ist, den Unterschied zwischen den beiden bildet den bedarf (Gap), für die ein Plan muss einrasten zu überbrücken gestellt werden. Dies wird zu einem Preis, den die anderen Figuren in der heutigen Begriffe sollten in Betracht gezogen werden mögen. Faktoren zu berücksichtigen, wird die Inflation sein, Ihre Haltung zu Investitionsrisiko und die Gebühren der Rente Vertrag, der entschieden werden. Die Erschwinglichkeit ist ein großes Problem, und sollte im Licht, was Ihre Gegenwart und Zukunft Mittelbindungen wird betrachtet werden, Ihre andere finanzielle Prioritäten wie Schutz der Familie, Hypothek Zahlungen, Finanzierung Kindern das Schulgeld oder in den Urlaub. Sie sollten auch keine zu erwartenden Veränderungen in Ihre finanziellen Verhältnisse.

Sonstige finanzielle Bedürfnisse wird immer neben denen der Pensionierung bestehen. In der Tat ein die finanziellen Bedürfnisse können endlos sein, aber die schlechte Nachricht ist, dass die finanziellen Ressourcen sind in der Regel sehr begrenzt. Sie werden somit duplizieren Ihre Bemühungen, wenn Sie Ihre knappen Ressourcen wegräumen, was Sie bereits für geschuftet haben. Dies ist der Grund, warum Sie benötigen, um die Figuren rechts bekommen Hinblick darauf, was Altersvorsorge ist bereits vorhanden und die Höhe der Unterdeckung, die nachgeholt werden muss. Denken Sie auch daran, dass Rentensysteme sind nicht die einzigen Wege, um für den Ruhestand, und die Vorteile der anderen Anlagen als Optionen verglichen werden soll. Die steuerlichen Vorteile der Rentensysteme sollten, vis-a-vis der zusätzlichen Flexibilität, dass andere Investment-Optionen haben nachgedacht werden.
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